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平安银行:用物联网变革供应链金融

发布日期:2015-11-24

 

随着我国商业银行 “坐吃息差”的好日子一去不复返,银行面临业务转型压力。而中国物流行业正在处于转型升级、效率提升和亟须整合创新出新的发展空间。

 

此时,正在处于边发展边整合的 “高速路上换轮胎”阶段的平安银行看准时机,平安银行现代物流金融事业部于20141124日在北京正式挂牌成立,作为积极探索物联网在金融服务中的应用,通过物联网技术赋予动产以不动产的属性,切实解决实体企业动产融资难题。今年629日,平安银行在上海正式发布物联网金融。据了解,目前,该技术已在汽车业、钢铁行业破冰,通过物联网技术,赋予动产以不动产的属性,变革供应链金融模式,带来动产融资业务的智慧式新发展。

 

“按照平安银行现代物流金融事业部成立之初的设想,其将以华北、华南、华中、华东、西北、西南、东北七大板块的核心城市为节点,分层级逐步搭建物流网络。具体做法是与地方政府紧密合作,将现有规模小、散弱的物流集约化,用互联网和物联网技术来提升物流产业的效率。”平安银行现代物流金融事业部市场总监房光友在接受《现代物流报·供应链金融》专刊记者采访时坦言。

 

据本报记者了解,1112日,在第16场银行业新闻例行发布会上,平安银行副行长胡跃飞介绍,目前,该行在互联网时代下新金融之路等一系列举措取得重要成果。平安银行物联网智能仓储网络的全国布局初显成效,已累计与近百家重点港口、大型仓储企业、大型钢铁生产企业、区域重点物流园区等合作伙伴签署了物联网金融合作协议。其中,首批合作单位已陆续启动物联网改造。

 

物流桥梁 事关成败

 

物联网时代的到来,物联网技术广泛应用于各个领域,物流企业也不例外。

 

据房光友介绍,物联网金融项目前期调研阶段,发现很多大型港口及大型仓储物流企业,自身已经开始研究和应用物联网技术。其中,部分港口和仓储物流企业的物联网技术实践已经到了一个比较高的水平,甚至可以直接与银行对接开展物联网金融合作。

 

同时,平安银行也了解到,传统仓储物流企业在日常管理中**的痛点就是技术应用不足,传统人工模式下管理和操作效率的低下,以及由此带来的各种疏漏和风险。由此可以看出,物联网技术在物流行业的应用是大势所趋。建立在物流仓储基础操作上的动产融资业务也必将与物联网技术相互融合,协同发展。“物流企业是物联网金融业务不可或缺的重要合作伙伴。在物联网金融业务中,物流企业既可提供物流仓储设施用于物联网技术改造,也是具体仓储物流业务的操作主体,作为客户与银行之间的桥梁,是物联网金融业务中关键的一环。”如房光友所言,平安银行在依托物流企业优质仓储资源的基础上,利用物联网技术对仓库进行升级改造,在此基础上开展物联网金融业务合作。“当然,对合作的物流仓储企业也是有要求的,我们对物流合作伙伴的选择主要关注两大方面:一是优先选择具有影响力和辐射力的区域重点仓储物流企业或全国性仓储物流企业开展合作;二是注重考察仓储企业的管理能力和仓库基础设施的完善情况,优先选择具备现代化管理能力及仓储物流设施的仓库开展合作。”房光友表示。“而经过改造完成后的仓库,将提升物流企业的管理能力和操作水平,减少传统人工操作带来的操作风险和人员道德风险,并在一定程度上降低人工成本。同时,通过物联网金融业务合作,将会给物流企业带来明显的业务引流,利于其快速做大业务规模,共享物联网金融业务收益。”

 

据了记者了解,目前平安银行物联网金融这一新型金融服务对象主要还是钢铁类大宗商品之外,那么,除此之外,平安银行还会在哪些行业推广此项服务呢?“在2015年上半年,我们的业务对象还主要是钢铁,但现在我们已成功将业务范围扩展至有色、化工和铁矿石等大宗商品。可以说,速度非常迅速。目前我们正在开展油品和粮食等大宗商品物联网金融方案的研究。可以预见,在不久的将来,物联网金融将会覆盖大部分大宗商品。未来,随着物联网技术不断进步,我们希望物联网金融还可覆盖至大消费行业。”房光友对记者说。

 

三大优势服务参与各方

 

平安银行相关负责人向《现代物流报·供应链金融》专刊记者介绍,平安银行以自身传统优势业务为基础,创造性的在动产融资业务中引入物联网传感设备和智能监管系统,实现了对动产的识别、定位、跟踪、监控等系统化和智能化管理,使客户、监管方和银行等参与各方均可从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化,以有效解决动产融资过程中信息不对称问题,从而为重启大宗商品融资业务,解决广大客户的融资难题,以及支持实体经济的转型发展提供强有力的基础。

 

那么,对于物联网金融的各大参与主体来说有哪些具体的促进作用呢?平安银行现代物流金融事业部市场总监房光友给出了详细的回答,其中主要表现在三个方面:“第一,物联网智能监管技术,实现了动产融资业务操作的智能化和标准化、信息采集的自动化,使得监管过程透明化、抵质押物特定化、预警自动化,有效规避了抵质押物不足值、信息不对称和监管员道德风险等问题,提升了风险事件处置效率,促进动产融资业务逐步向智能化和标准化转型升级。”“第二,对物流企业而言,传统动产融资业务采取人工监管,信息传统时效慢,易失真,现在物联网技术的应用,通过前端物联网硬件设备和智能操作系统,实现了信息的实时传递,从而全面提升了仓库的管理水平,实现日常管理和操作的智能化和标准化,管理效能显著提高。”“第三,对广大钢铁行业客户来讲,通过物联网技术,实现抵质押动产的客观化和特定化,将有利于引导行业内企业诚信经营、合法经营,从根本上重塑钢铁行业的信用体系,促进整个钢铁行业更加健康、良性的发展。”

 

近年来,动产融资业务重复抵质押、伪造仓单、抢货等风险事件频发,出于风险考虑,物流企业逐步压缩乃至退出这一业务领域,对其业务规模和收入造成一定影响。

 

据了解,目前平安银行还将致力于把普通仓单打造成具备标准仓单属性的“准表单”,平安银行的这一举措是否可以解决现在一些虚开仓单等问题呢?“物联网技术支撑下的仓单将与实物之间建立一种动态、实时的对应关系,仓单项下的实物将被特定化,使得仓单具备**性和排他性,从根本上解决银行当前所遭遇的虚开仓单和重复质押问题。在实物特定化的基础上,我们可以逐步推进仓单管理平台与统一登记平台的对接,实现在统一登记平台进行登记、查询和验证仓单或实物信息,极大提升仓单的规范性、流通性和信用度。”如房光友所言。

 

面对未来,房光友还透露,平安银行将联合仓储物流企业统一非标仓单的格式和记载要素,以物联网技术和统一登记增强非标仓单的流通性,逐步实现动产融资方式的单证化变革,为流通中的商品赋予更多金融属性。

 

摘自“中国物流产业网”

 

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